Studielån og lønn: hva sitter du igjen med?

Alt du får utbetalt fra Lånekassen som fulltidsstudent i høyere utdanning, er i utgangspunktet lån. Stipendet oppstår først i etterkant, ved at deler av lånet gjøres om.

Hva du får, og hva som blir stipend

Basislånet for fulltidsstudenter i høyere utdanning er 15 488 kroner i måneden for undervisningsåret 2026–2027. Med utbetaling i elleve måneder blir det 170 368 kroner for et undervisningsår.

Inntil 40 prosent av basislånet kan gjøres om til stipend. Fordelingen er slik fra og med studieåret 2025–2026:

• 15 prosent for beståtte studiepoeng. Du må bestå like mange studiepoeng som du har fått lån for.
• 25 prosent i tillegg for fullført hel grad.

Tar du enkeltemner eller et ettårig studium uten å fullføre en grad, får du bare de 15 prosentene. Stryker du i et fag, blir det ikke omgjort lån for det faget, men du kan få omgjøringen senere hvis du fullfører.

Det siste punktet overrasker mange. Jobber du mye ved siden av studiene, kan du havne over inntektsgrensen og få mindre stipend. Grensene endres hvert år, så sjekk gjeldende beløp hos Lånekassen før du planlegger studieåret rundt en deltidsjobb.

Hva et fullt studieløp koster i gjeld

Tar du bachelor og master på normert tid, er det fem studieår: 5 x 170 368 kroner, altså 851 840 kroner i basislån. Med full omgjøring på 40 prosent står du igjen med rundt 511 100 kroner.

Til sammenligning var gjennomsnittsgjelden for dem som avsluttet høyere utdanning i 2023 på 427 000 kroner. De fleste låner altså ikke maksimalt hvert år, eller studerer kortere enn fem år.

Renten på studielånet

Renten i Lånekassen settes ut fra et gjennomsnitt av de fem beste boliglånstilbudene i markedet, minus 0,15 prosentpoeng. Flytende rente endres annenhver måned, med to måneders observasjonsperiode og to måneders etterslep. Alle nye tilbakebetalere får flytende rente som standard, og fast rente må søkes om.

I juli og august var flytende rente 5,099 prosent, ned fra 5,156 prosent. Rentenivået beveger seg, så bruk dette som et bilde av nivået, ikke som en fast sats.

Hva nedbetalingen koster deg i måneden

Normal nedbetalingstid er tjue år. Med en gjeld på 427 000 kroner, en rente på 5,099 prosent som holdes fast hele veien, og et annuitetslån over 240 terminer, blir terminbeløpet rundt 2 840 kroner i måneden.

2 840 kroner i måneden er ikke katastrofalt, men det er heller ikke ingenting når lønnen er fersk. Median månedslønn i aldersgruppen 25–29 år var 50 590 kroner i 2025. Terminbeløpet spiser altså en merkbar bit av det som er igjen etter skatt. Se hva som faktisk havner på konto i nettolønnskalkulatoren, og les mer om nivået for ferske kandidater under lønn for nyutdannede.

De første yrkesårene er de trangeste

Kombinasjonen er ubehagelig: nedbetalingen starter mens lønnen er på sitt laveste. Aldersmønsteret i statistikken er tydelig. De under 25 hadde en median på 38 250 kroner i måneden i 2025, 25–29-åringene 50 590 kroner og 30–34-åringene 54 730 kroner. Først i aldersgruppen 35–39 år, med 57 090 kroner, passeres landsmedianen på 55 800 kroner.

Aldersgruppe	Median månedslønn 2025
0–24 år	38 250 kr
25–29 år	50 590 kr
30–34 år	54 730 kr
35–39 år	57 090 kr
Alle aldersgrupper	55 800 kr

Det betyr at studiegjelden veier tyngst nettopp i årene der mange også etablerer seg med bolig. Det er et argument for å ta med studiegjelden i regnestykket når du vurderer et lønnstilbud eller et jobbskifte. Se lønnsutvikling gjennom karrieren for hvordan kurven ser ut videre, og lønnstrappen for hvor du kan vente å ligge om fem og ti år.

Merk at tallene over er medianer. Halvparten tjener mindre. Gjennomsnittet ligger høyere fordi noen få svært høye lønninger drar det opp, og det er en viktig forskjell når du skal vurdere din egen situasjon. Vi forklarer den i medianlønn mot gjennomsnittslønn.

Studiegjelden hører også hjemme i vurderingen av om selve utdanningen var verdt det. Vi har regnet på begge deler i lønner det seg å ta master og livslønn: hva er utdanningen verdt.

Ordninger som kan slette gjeld

Bor og jobber du i Finnmark eller i utvalgte kommuner i Troms, kan inntil 60 000 kroner av det opprinnelige studielånet slettes per år. Vilkåret er sammenhengende opptjening i tolv måneder, og ordningen gjelder opptjeningsperioder som starter i 2025. Mens gjelden slettes betaler du renter, men ikke avdrag.

Det finnes også egne sletteordninger for lærere, for grunnskolelærere i Finnmark og Nord-Troms, for leger i utvalgte kommuner og for enkelte distriktskommuner, i tillegg til regler om sletting ved varig uførhet. Beløp og vilkår varierer og endres, så sjekk vilkårene hos Lånekassen før du legger en jobbsøking opp etter dem.

Studiegjeld og lønnsforhandling

Studiegjelden er din, ikke arbeidsgiverens. Den er derfor ikke et argument i en lønnsforhandling. Det som er relevant, er hva stillingen er verdt i markedet og hva du bidrar med. Se lønnsforhandling som nyutdannet for hvordan du bygger et krav som holder.

Derimot er gjelden høyst relevant for hvordan du vurderer et tilbud. Et tilbud som er 3 000 kroner høyere i måneden, dekker mer enn terminbeløpet i eksemplet over. Bruk lønnssjekken til å se om tilbudet ligger over eller under nivået i yrket ditt.

Kort oppsummert

• Basislånet er 15 488 kroner i måneden for undervisningsåret 2026–2027, altså 170 368 kroner for et år med elleve utbetalinger.
• Inntil 40 prosent kan bli stipend: 15 prosent for beståtte studiepoeng og 25 prosent for fullført grad.
• Gjennomsnittsgjelden for dem som avsluttet høyere utdanning i 2023 var 427 000 kroner.
• Med 5,099 prosent rente og tjue års nedbetaling blir terminbeløpet rundt 2 840 kroner i måneden i vårt regneeksempel.
• Inntil 60 000 kroner i året kan slettes for dem som bor og jobber i Finnmark og utvalgte Troms-kommuner.